巴基斯坦购买健康保险的意愿外文翻译资料

 2022-12-28 06:12

巴基斯坦购买健康保险的意愿

第一作者:Ajmal Jahangeer 作者单位:巴基斯坦发展经济学院

摘 要

目的:这项研究的目的是评估在巴基斯坦购买医疗保险的意愿,并协助决策者制定满足潜在受益者(家庭)需求的国家健康保险计划。该研究的具体目标如下:(1)调查购买健康保险的意愿及其与健康状况,医疗保健费用以及其他社会经济和人口统计特征的联系。(2)评估未保险家庭愿意获得和支付的保险金额和保险金额,以及未保险住户所需的保险套餐的其他特征。(3)协助决策者制定满足潜在受益人(家庭)需求的国家健康保险计划。方法:本研究使用了984户家庭的家庭调查数据。该数据由2013年10月在巴基斯坦发展经济学院(PIDE)和Quaid-i-Azam大学(QAU)注册的卫生经济学课程的学生收集。学生们接受了关于从他们的乡镇/村庄收集数据的充分培训。该分析使用二元因变量,分析的单位是家庭,因为因变量是离散的,本研究采用非线性概率模型。结果:男性和女性户主家庭购买健康保险的意愿没有显着差异。此外,户主的教育水平也没有显示与获得健康保险有任何重大关联。然而,意识与购买健康保险的意愿有着积极而重要的联系。如果家庭成员患病,结果并未表明儿童,老人或户主的疾病与购买健康保险的意愿有显着关联。与家庭中没有疾病相比,患有慢性病的家庭更有可能购买健康保险。结论:本研究为愿意购买医疗保险的家庭的特征提供了一些重要的见解,并为保险费用做出了贡献。这项研究弥合了知识差距,评估了家庭对健康保险的意愿,保费金额和医疗保健家庭的成本。结果显示,相当一部分未参加保险的家庭--12.4%愿意购买健康保险。家庭的经济地位,意识,疾病性质和居住地似乎是家庭购买医疗保险意愿的重要因素。这些结果与前一节中回顾的研究一致。然而,与审查研究不同,家庭户主的性别和受教育水平,家庭规模并没有成为购买健康保险意愿的重要决定因素。

关键词:医疗保险; 巴基斯坦; 影响因素; 购买意愿

1 研究目的和目标:

这项研究的目的是评估在巴基斯坦购买医疗保险的意愿,并协助决策者制定满足潜在受益者(家庭)需求的国家健康保险计划。该研究的具体目标如下:

(1)调查购买健康保险的意愿及其与健康状况,医疗保健费用以及其他社会经济和人口统计特征的联系。(2)评估未保险家庭愿意获得和支付的保险金额和保险金额,以及未保险住户所需的保险套餐的其他特征。(3)协助决策者制定满足潜在受益人(家庭)需求的国家健康保险计划。

本研究还测试了以下假设:

H1:户主的教育水平与购买健康保险的意愿之间没有显着的关系。

H2:家庭疾病状况与购买健康保险的意愿之间没有显着关联。

H3:家庭经济状况与购买健康保险的意愿之间没有显着关系。

H4:居住地和购买健康保险的意愿之间没有显着差异。

2 分析方法

2.1 数据来源:

本研究使用了984户家庭的家庭调查数据。该数据由2013年10月在巴基斯坦发展经济学院(PIDE)和Quaid-i-Azam大学(QAU)注册的卫生经济学课程的学生收集。学生们接受了关于从他们的乡镇/村庄收集数据的充分培训。在进行面谈之前,先征得口头同意。

方便随机抽样方法用于收集信息。在这种抽样方法中,人员/单位的选择是因为他们的志愿服务或可用性或易于访问。此采样方法对于快速收集数据非常有用。但是,存在整体人口缺乏代表性的风险。此外,来自城市和农村地区的受访家庭预计具有不同的社会经济背景。

调查问卷包括五个部分:

(1)有关家庭特征的信息

(2)个人社会经济和人口特征

(3)过去12个月内因疾病和医疗保健费用而使用的医疗服务

(4)健康保险意识,被保险家庭的使用和满意度

(5)未保险家庭对健康保险的需求。

关于健康保险需求的部分寻求有关家庭购买健康保险的意愿,保险金额(治疗),家庭打算支付的保险金额,疾病和保健服务(患者,门诊)的信息如果保险政策不包括全部治疗费用,优惠供应商(公共/私人)获得治疗,融资方式,覆盖家庭愿意分享的比例(共同保险费率)保险费和家庭不愿意购买/获得保险的原因。

2.2 方法:

该分析使用二元因变量,该变量是两个选项的离散选择,表示家庭愿意购买健康保险。这项研究调查了几个家庭特征(自变量)的关联,如家庭的经济状况,家庭中的儿童和老人的数量,户主的性别,户主的教育水平和配偶,家庭中的发病率,家庭过去12个月的医疗保健费用,家庭人数以及愿意购买健康保险的居住地。根据人均月度食品支出,将家庭分为五分位数。分析的单位是家庭,因为因变量是离散的,本研究采用非线性概率模型。

该研究采用逻辑回归来研究预测变量的影响,这些变量决定了购买健康保险的意愿的因变量。逻辑回归使用累积标准逻辑分布。逻辑回归模型的系数通过最大似然估计。逻辑拟合最大似然模型,其中二分因变量编码为0和1。

该模型的一般形式可以描述为

Logit [P(y = 1)] =beta;0 beta;1X1 beta;2X2 beta;3X3 ......beta;kXk.

其中y是有限的依赖/二元变量,beta;0是常数,Xk 是自变量的向量,而beta;k代表第k个独立变量的参数估计。

3 结果

该调查覆盖了巴基斯坦不同地区的984户家庭。在984个家庭中,154个家庭(15.7%)已经拥有健康保险/保护,而830个家庭(84.3%)没有健康保险/保护。这项分析是针对那些没有保险/健康保护的830户家庭。这些家庭是健康保险的潜在购买者。虽然已经从被保险家庭收集了有关保险金额和保费金额,保险保单满意度以及其他特征的信息,但由于本研究的重点是评估未保险家庭购买健康保险的意愿,前者家庭被排除在此分析之外。

在830户家庭中,103户(12.4%)家庭表示愿意购买医疗保险,而727家(87.6%)家庭不愿意。

3.1 人口构成:

数据显示830 户, 797(96%)是以男性为首,与女户主家庭相比,更愿意获得医疗保险(12.5%对9.1%)。预计该家庭的组成也将影响获得健康保险的决定。有孩子和老年人的家庭可能有更高的发病率,更多的医疗保健支出,因此更需要健康保护。在815户中,73%没有孩子(5岁及以下),18.2%有一个孩子,8.7%家庭有两个或更多孩子。此外,84%的家庭没有老年人(60岁及以上),10.8%有一个老人,4.9%有两个或更多老人。与老年人的情况不同,数据显示儿童情况喜忧参半。获得健康保险的意愿最多(18.3%)表示儿童人数最多的家庭。显然,有一种趋势是老年人更愿意获得保险,随着家庭中老年人数量的增加而增加。

3.2 关于健康保险的教育和意识:

教育在改善健康状况方面发挥着重要作用。教育使人们意识到健康改善和健康维护。教育/意识可以确定促进和保护健康的手段。健康保险是保护健康和减轻医疗保健成本上升影响的重要选择之一。

数据显示,在830户家庭中,42户(5.1%)家庭没有受过教育,38人(4.6%)完成小学教育,36人(4.3%)有中学,154人(18.6%)中学,

107名(12.9%)高中毕业生,250名(30.1%)毕业生和203名(24.5名)毕业生。对户主教育水平购买医疗保险的分析没有发现任何趋势。以中等教育为首的家庭表示获得健康保险的意愿最高(22.2%),其次是未受过教育的人(16.7%)和研究生(14.4%)。拥有研究生配偶的家庭表示获得健康保险的意愿最高(20.4%),其次是高中学(15%),中学和初级(13.1%)完成配偶。

对健康保险的意识可能会影响对健康保险的需求。在830个家庭中,350个(42%)有健康保险意识,而480个(58%)意识不到家庭。与不知情的家庭相比,知情家庭获得医疗保险的愿望几乎是其两倍(16.9%对9.2%)。

3.3家庭疾病概况:

家庭中的疾病影响了对医疗保健的需求,因此可能影响对健康保险的需求。在830个家庭中,326个(39%)没有生病成员,而在调查前两周有504个成员(61%)生病。此外,在830户家庭中,56家(6.7%)家庭报告至少有一名生病的孩子,其中64名(7.7%)患有老年病人,170名(20.5%)家庭的头部在前两周被发现患病。该调查。患病家庭的意愿明显高于未患病人群(14.1%对9.8%)。此外,老年人和家庭成员的疾病鼓励家庭获得健康保险。如果一个家庭生病的老年人或户主患病与生病的孩子不同,那么愿意获得健康保险的家庭比例会更高。

此外,在830中,300(300%)有一个,126(15%)有两个,而78(9.5%)有三个和更多的成员。获得医疗保险的意愿随着病人数量的增加而增加,然后在有三个或更多病人的家庭的情况下减少。

此外,疾病的性质或严重程度也可能影响寻求医疗保健的决定和健康保险的需要。在830个家庭中,39.3%的家庭报告家庭中没有疾病,大约四分之一(26.4%)的家庭报告患有任何急性疾病3,23.3%的家庭报告任何慢性病4 ,而11.1%的家庭报告家庭报告成员患有急性和慢性疾病。如果家庭患有急性和慢性疾病,其次是慢性病(16.6%)和急性病(10.5%),那么愿意获得医疗保险的家庭比例最高(17.4)。

3.4 家庭经济状况:

家庭的经济地位不仅在生产健康方面发挥重要作用,而且在疾病的情况下也在改善健康方面发挥重要作用。经济状况较高的家庭预计会有更好的健康状况,更有能力和能力来支付疾病期间的医疗保健费用。缺乏支付医疗保健和没有任何健康保护的能力可能使家庭变得脆弱。

根据家庭经济状况,数据没有显示出获得健康保险意愿的任何梯度。5 最高五分位数(最富有)的家庭比例最大(18.6%)愿意获得健康保险,其次是中间人(14.1%)和最穷的(11.5%)。

3.5 家庭医疗保健支出:

这些住户也根据访谈前过去12个月内家庭成员的家庭医疗总支出进行了分类。与家庭经济状况不同,有一些梯度6 ,因为随着卫生支出的增加,愿意获得医疗保险的家庭比例增加。发生卫生支出最高的家庭表现出最大的(22.2%)获得医疗保险的意愿,其次是较高(16.3%)和较低(12.0%)的支出家庭7。如表1所示,医疗保健支出与获得医疗保险的意愿之间存在正相关关系。

3.6 房子大小:

家庭规模也可能影响医疗保健和健康保险的需求。在830个家庭中,57个(6.9%)有1-2个成员,308个(37.1个百分比)3-4,290(34.9%)有5-6,其余175(21.1%)有7和更多家庭成员。最大的家庭(7个或更多的成员)拥有最高(16%)的家庭,他们报告了获得健康保险的意愿,而最低的家庭(10.7%)被3-4个成员的家庭。

3.7 居住地:

绝大多数被调查家庭--619(75%)位于城市地区,而农村地区则为211(25%)。被调查家庭的省际/区域分布表明,半数家庭 - 416名(50%)位于旁遮普邦,181名(22%)位于伊斯兰堡,36名(4.3%)位于信德省,76名(9.2%)位于开伯尔 - - 普赫图赫瓦省,

俾路支省37人(4.5%),而29人(3.5%),45人(5.4%)和10人(1.2%)分别位于AJK,吉尔吉特 - 巴尔蒂斯坦和FATA。被调查家庭的省内分布显示,在旁遮普省的416户家庭中,有224户(54%)位于拉瓦尔品第;信德省36户家庭中有16户位于拉卡纳;开伯尔 - 普赫图赫瓦的76户家庭中有35户位于阿伯塔巴德,而俾路支省的37户中有28户位于奎达。

数据显示,城市和农村家庭在获得医疗保险的意愿方面没有任何差异(12.5%对12.2%)。省级检查显示,愿意获得健康保险的家庭比例在AJK中最高(34.5%),其次是俾路支省27%,吉尔吉特 - 巴尔蒂斯坦26.7%,而FATA家庭中没有一个报告愿意。

3.8 保险范围和保费:

在愿意购买健康保险的103户家庭中,有84户(81.6%)打算获得家庭医疗保险。大约三分之二(66%)的家庭打算享受无限制的保险,16.5%的人希望保险金额高达100,000卢比,10.7%的人希望保险金额高达300,000卢比,6.8%的人希望保险金额高达600,000卢比。大约三分之一的家庭愿意每年支付高达5000卢比的额外费用,四分之一的人有兴趣每年支付高达10,000卢比,三分之一的人愿意支付高达40,000卢比,而剩下的一个 - 第十个家庭愿意支付超过40,000卢比作为所需保险的保费。

根据所需保险范围的比例对保险费进行检查后发现,大约26%的家庭愿意支付高达10%的保险费,8%的家庭愿意提供高达50%的保险保险。打算拥有无限保险的家庭中,有25%

他们愿意支付高达5,000卢比作为溢价,30%愿意支付高达10,000卢比,36%用于支付高达40,000卢比,而其余9%愿意支付高达180,000卢比作为保费。绝大多数家庭(63%)打算分期支付保费。令人鼓舞的是,所有家庭都愿意支付可用于医

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